Credit Mutuel Arkéa | |
Creare |
1979 : crearea Crédit Mutuel de Bretagne 2001 : crearea grupului Crédit Mutuel Arkéa |
---|---|
Forma legala | Societate anonimă |
Slogan | Măriți posibilitățile |
Sediul central | 1 rue Louis Lichou, Le Relecq-Kerhuon Franța |
Direcţie |
Julien Carmona , președintele Hélène Bernicot , director executiv |
Directorii | Jean-Pierre Denis |
Activitate | Banca , asigurare |
Filiale | Arkéa Assistance , Arkéa Direct Bank (Keytrade Bank Luxembourg), Fortuneo Banque , Keytrade Bank , Strateo), Max , Leetchi , ProCapital , Suravenir Assurances, Arkéa Crédit Bail, Mangopay , Monext, Kengo |
Efectiv | 10.500 |
SIRENĂ | 775577018 |
Site-ul web | https://www.arkea.com |
Fonduri proprii | 7,3 miliarde de euro (în 2019) |
Bilanț | 157 miliarde de euro (în 2019) |
Profit net | 511 milioane de euro (în 2019) |
Cod bancar (BIC) | CMBRFR2B |
---|---|
Crédit Mutuel Arkéa este un grup de bancare și de asigurări cooperative și mutuale în Franța .
Este alcătuit din federațiile Crédit Mutuel de Bretagne și Sud-Ouest, precum și în jur de treizeci de filiale specializate (Suravenir, Fortuneo Banque , Financo , Monext, Mangopay , Kengo, Arkéa Investment Services (fostă finanțe federale), Arkéa Assistance , Arkéa Banking Services, Arkéa Crédit Bail, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels și altele). Sediul central este situat în Relecq-Kerhuon, în Finistère .
Crédit Mutuel Arkéa este una dintre cele șase bănci federale ale Crédit Mutuel . Este al doilea cel mai mare fond federal din cadrul grupului Crédit Mutuel, după Crédit Mutuel Alliance Fédérale și înainte de Crédit Mutuel Nord Europe .
Moștenitor al asociațiilor de cooperare locale germane create în 1849 de Frédéric-Guillaume Raiffeisen , au apărut primele fonduri de credit mutuale rurale sau locale din 1884.
În 1893, un avocat din Lyon - Louis Durand - a înființat Uniunea fondurilor rurale și a lucrătorilor din Franța. La 12 noiembrie 1893, părintele Trochu a fondat fondul rural Saint-Laurent-de-Rennes în Bretania.
În 1911, spiritul de cooperare a dat naștere Oficiului Central, o organizație care coordonează acțiunea mai multor cooperative agricole și companii care lucrează în domeniile locuințelor și creditului. Rețeaua se răspândește și este structurată, în special cu crearea Triskalia (fostă Coopagri Bretagne), a Mutualité sociale agricole și în special a constituirii federației Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), care, în 1979, acoperă toate administrativă Bretania .
Odată cu generalizarea plăților lunare și a obligației de a plăti salariile prin cec în anii 1960 , deschiderea unui cont bancar a devenit o necesitate. Crédit Mutuel de Bretagne este deschis multor muncitori, în special celor din arsenalul Brest .
Din anii 1980 , sub președinția lui Louis Lichou , au fost create diferite filiale în cadrul Crédit Mutuel de Bretagne:
În anii 1990, grupul și-a extins oferta și în domeniul serviciilor bancare private prin achiziționarea BPE (European Private Bank). Această filială a fost vândută către Banca Poștală în aprilie 2013.
În 1996, Crédit Mutuel du Sud-Ouest s-a alăturat Crédit Mutuel de Bretagne, în cadrul unui fond interfederal.
În 2002, Crédit Mutuel Arkéa a fost creat în jurul celor trei federații Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), Crédit Mutuel du Sud-Ouest (CMSO) și Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) și în jur de douăzeci de filiale specializate. Numele Arkéa a fost creat de compania Bessis ; numele sugerează un arc care leagă teritoriile și oamenii, dar și arhitectura. CMB este banca a unuia din doi bretoni și a două din trei companii bretone. În sectorul asociativ regional, 50.000 de structuri bretone (două din trei) au un cont acolo.
Sub guvernarea președintelui Jean-Pierre Denis și a directorului general Ronan Le Moal , planul de afaceri „Horizons 2015” a fost aplicat din 2008. A avut ca rezultat dezvoltarea de noi servicii din 2010, crearea și achiziționarea de noi filiale: Arkéa Banking Services , Monext, Leasecom ... În anii 2010, Arkéa se afla în conflict latent cu Crédit Mutuel Center Est Europe , care domină Crédit Mutuel . Din 2016, grupul desfășoară un nou proiect strategic: „Arkéa 2020”, care ar trebui să îi permită Crédit Mutuel Arkéa să își continue dezvoltarea pe piețe din ce în ce mai competitive. În căutarea factorilor de creștere, Crédit Mutuel Arkéa a legat legături cu ecosistemul de startup-uri și fintech-uri cu care dezvoltă diferite forme de cooperare.
În septembrie 2015, Crédit Mutuel Arkéa a achiziționat o participație de 86% la Leetchi pentru 50 de milioane de euro și a anunțat o investiție suplimentară de 10 milioane de euro în structură. În decembrie 2015, Arkéa a achiziționat banca online belgiană Keytrade Bank .
Grupul este, de asemenea, acționar la Younited (fostul Union Loan) și la Linxo, agregatorul de conturi bancare. Grupul a investit în Yomoni, un specialist privat în gestionarea averii. În 2016, grupul a continuat să investească, luând participații la Grisbee, o platformă de gestionare a averii și la Vivienne Investissement, o companie de administrare cantitativă. În iulie 2017, grupul a luat o participație majoritară la capitalul unui alt fintech: Pumpkin.
Un colectiv de angajați, supranumit „Vent vertical pentru ocuparea forței de muncă”, a fost format în noiembrie 2015 și a mobilizat 12.000 până la 15.000 de manifestanți la Brest pe 24 ianuarie 2016. În mai 2016, Arkéa a propus Confederației Crédit Mutuel crearea unui „nou organism central „Arkéa” care respectă teritoriile federațiilor, propunere care a fost refuzată de Confederație. În octombrie, 96,4% dintre președinții fondurilor locale au votat în favoarea unui organism central autonom.
În 2017, Arkéa a primit avize negative de la Autoritatea Concurenței , Consiliul de Stat și Curtea Europeană de Justiție.
În ianuarie 2018, reprezentanții sindicatelor UES Arkade du Crédit Mutuel Arkéa CFDT, CGT, Unsa și SNB au scris directorilor Arkéa să denunțe proiectul de independență al lui Jean-Pierre Denis. Acesta din urmă afirmă că președintele Arkéa „ar fi luat viziunea opusă tuturor anunțurilor sale anterioare declarând că autonomia este acum mai importantă decât păstrarea mărcii Crédit Mutuel” .
Din martie până în aprilie 2018, directorii celor 331 de bănci locale ale Arkéa sunt invitați să voteze în favoarea sau nu independenței. Acest vot se desfășoară cu ridicarea mâinilor și cu majoritate absolută. În timp ce Caisse Nationale du Crédit Mutuel a emis o opinie nefavorabilă despre această practică, considerând că nu îndeplinește „cerințele minime ale unui vot democratic și luminat” , Arkéa se opune acestui argument faptului că „guvernarea sa este bine întemeiată. : un om, un vot ”. La lansarea votului, Banca Centrală Europeană și Banca Franței trimit un nou avertisment federației bretonă, indicând că „nu au primit de la Arkéa un plan organizatoric care să permită băncilor locale care ar alege să părăsească Crédit Mutuel , pentru a păstra un model cooperativ și mutualist ” .
În martie 2018, Crédit Mutuel Arkéa și-a făcut publice rezultatele pentru exercițiul financiar 2017. Performanța financiară și comercială a atins niveluri record.
La 30 iunie 2018, Arkéa a transmis autorităților bancare aspectul tehnic al proiectului său de separare cu Confédération Nationale du Crédit Mutuel. Noua organizație propusă de bancă se bazează pe o mai mare centralizare a activităților bancare la nivelul grupului Arkéa și o pierdere a autorizației pentru sucursalele locale.
La 11 iulie 2018, marylise lebranchu , fost ministru al descentralizării lui Francois Hollande, creează Asociația „Rămâneți reciprocă” împotriva independenței propuse Arkéa. Acesta își justifică poziția din cauza vagii care se află în proiectul de independență și afirmă că argumentele prezentate de Jean-Pierre Denis nu au „nici un sens” .
În ciuda acuzațiilor lui Arkéa cu privire la modul de funcționare al Confederației Naționale a Crédit Mutuel, Bruno Le Maire , ministrul economiei, a confirmat, la 10 iulie, într-o scrisoare oficială, guvernanța grupului Crédit Mutuel prin aprobarea noilor statuturi ale acestuia. Confederația Națională. La 24 iulie 2018, fostul ministru al economiei, Michel Sapin , la originea reformei actului constitutiv al Crédit Mutuel consideră că „Crédit Mutuel a răspuns preocupărilor Arkéa modificându-și statutul și Bruno Le Maire tocmai le-a aprobat. Acum trebuie să revenim la rațiune: dorința de autonomie a lui Arkéa este legitimă, dar nu trebuie să ne lipsim de un grup bancar puternic pentru asta. Ar fi dăunător pentru Bretania și securitatea bancară în Franța ” .
La 19 iulie 2018, Arkéa a anunțat lansarea unui proiect de sector de excelență dedicat Fintechs numit BRESSST pentru Smart, Științe și Start-uri.
La 29 august 2018, grupul Arkéa a publicat rezultate semestriale cu un venit net de 247 milioane de euro. Portofoliul de clienți se ridică acum la 4,4 milioane de membri și clienți.
La 30 august 2018, la solicitarea Autorității des marchés financiers (AMF), Arkéa publică pe site-ul său web „Actualizarea la documentul de înregistrare 2017”, în care prezintă riscurile asociate cu posibila sa dezafectare de la Crédit Mutuel. Astfel, Arkéa enumeră riscurile „legate de pierderea mărcii„ Crédit Mutuel ”” , riscurile pentru băncile locale Arkéa și altele legate de „calcule prudențiale, [...] cu acordul autorităților de reglementare. Control, [. ..] la cererile de despăgubire CNCM ” . În acest document, Arkéa mai declară că „datorită naturii sale originale, Crédit Mutuel Arkéa nu poate garanta că proiectul va fi finalizat, că nu va trebui să facă obiectul unor modificări majore în comparație cu ceea ce a fost planificat inițial sau că apar noi dificultăți în timpul implementării sale ” .
La 7 septembrie 2018, într-un comunicat de presă, organizațiile care reprezintă banca mutuală au solicitat declanșarea acordului-cadru privind gestionarea anticipată a restructurării: „La solicitarea tuturor sindicatelor, având în vedere gravitatea situației și exacerbarea conflictului, Comitetul Național al Grupului (organism unic care reprezintă angajații tuturor federațiilor Crédit Mutuel, nota editorului) a decis să recurgă la acordul filialei Crédit Mutuel [...] Acest conflict ar putea avea un impact semnificativ asupra strategiei economice sau a organizației a Crédit Mutuel în ansamblu și periclitează stabilitatea locurilor de muncă în întregul grup ” .
La 18 octombrie 2018, reprezentanții personalului Crédit Mutuel Arkéa votează împotriva independenței propuse față de Crédit Mutuel. Aceștia din urmă declară că „proiectul purtat de lideri rămâne într-un limb legal și nu înlătură nicio incertitudine cu privire la viitorul economic și social al grupului” . Sindicatele Arkéa denunță, de asemenea, faptul că „atacurile repetate ale colectivului de angajați [Vent Debout pour emploi, nota editorului], denigrând activitatea organismelor reprezentative ale angajaților, cu mijloacele pe care conducerea le-a acordat în mare măsură (...) diviziunea dintre angajați ” .
La 31 octombrie 2018, marea majoritate a băncilor centrale locale Crédit Mutuel Massif au votat să părăsească federația Crédit Mutuel Arkéa, pentru a rămâne atașată Crédit Mutuel: „Membrii Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) au ales să rămână Crédit Mutuel aprobând cu o foarte mare majoritate (85% din voturile exprimate) modificările statutare care le permit să fie atașate la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel ” .
În decembrie 2018, agenția financiară Moody's a notat într-o notă că Crédit Mutuel Arkéa nu își va putea vota directorii pentru proiectul său de independență în 2018, așa cum anunțase. Această amânare se explică prin solicitarea autorităților bancare franceze și europene privind producerea unui „document care va descrie în detaliu condițiile și implicațiile unui scenariu de ieșire” pe care Arkéa nu a putut să îl furnizeze pentru moment.
În iulie 2019, grupul Arkéa a cumpărat fintech Budget Insight. Budget Insight este o companie de agregare a datelor și inițierea plăților.
În 2019, grupul a fost nevoit să injecteze 540 de milioane de euro în Suravenir, filiala sa de asigurări de viață.
De cand 1 st ianuarie 2020, federația Crédit Mutuel du Massif Central a părăsit Arkéa pentru a se alătura Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
În ianuarie 2020, compania este încurajată de Confederația Națională a Crédit Mutuel „să aducă modul de remunerare al directorilor săi în conformitate”, în timp ce remunerația variabilă a lui Ronan Le Moal și Jean-Pierre Denis a ajuns la 3,7 și 4,5 milioane de euro între 2010 și 2018. Le Moal își anunță plecarea pe12 februarie 2020 datorită viitoarei diluări a puterilor sale ca director executiv în urma modificării statutului inițiată de președintele Crédit Mutuel Arkéa.
12 februarie 2020, Consiliul de administrație al Crédit Mutuel Arkéa îl numește pe Hélène Bernicot, director executiv al grupului.
Rezultatele financiare din 2019, publicate în luna martie a anului următor, arată o creștere cu 17% a profitului net, până la 511 milioane de euro. O cifră stimulată de o vânzare excepțională conform presei. Potrivit conducerii entității regionale, rezultatele acesteia confirmă ideea de independență pentru viitor.
La 21 aprilie 2020, Crédit Mutuel a anunțat că a lansat un buget de 200 de milioane de euro pentru a acoperi pierderile operaționale legate de epidemia de coronavirus suferită de clienții săi antreprenori. Toate federațiile băncii s-au alăturat sistemului, cu excepția Crédit Mutuel Arkéa. La acea dată, Crédit Mutuel Arkéa acordase deja peste un miliard de euro în împrumuturi garantate de stat și a reportat termenele scadente pentru 53.000 de împrumuturi, reprezentând peste 4,5 miliarde de euro.
În martie 2021, Crédit Mutuel Arkéa anunță plecarea președintelui său, Jean-Pierre Denis, arhitectul principal al proiectului de independență al băncii. El primește cu această ocazie 5 milioane de euro, inclusiv 3,25 milioane „pentru încetarea contractului său de muncă” , despăgubiri contrare codului de guvernanță Afep-Medef.
La începutul lunii iunie 2021, Julien Carmona, fost director adjunct al Nexity , a fost numit președinte al Crédit Mutuel Arkéa.
Crédit Mutuel Arkéa reunește două federații (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest), precum și filialele Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, Arkéa Capital Investissement, Arkéa Capital Gestion, Arkéa Capital Partenaire, Arkéa Crédit Bail, Leasecom, ProCapital , Arkéa Banking Services, Monext, Arkéa Assistance , Arkéa Sécurité, Suravenir, Suravenir Assurances, Novélia, Arkéa Investment Services, Fortuneo Banque , Leetchi, Nouvelle Vague (cerere Max ), Financo, CFCAL Banque, Armorique Habitat, Arkéa Home Loans SFH și Arkéa Sectorul public SCF, Arkéa Foncière.
La 31 decembrie 2018, grupul avea aproape 10.500 de angajați și 4,5 milioane de membri și clienți în bancassurance.
În iunie 2018, Crédit Mutuel Massif Central (CMMC), o federație a grupului Arkéa, a primit undă verde pentru a se alătura băncii federale Crédit Mutuel CM11. CMMC a votat în 2017 retragerea din Crédit Mutuel Arkéa , dar aștepta în continuare aprobarea Confederației Naționale care a fost adoptată la 19 iunie 2018. CMMC a afirmat în 2017 că a decis să părăsească Arkéa pentru a se alătura Grupului Crédit Mutuel CM11 cu scopul de a „păstra interesele membrilor și angajaților și de a deschide o nouă fază de dezvoltare pentru federație”.
Sigla Crédit Mutuel de Bretagne.
Sigla Crédit Mutuel du Sud-Ouest.
Logo-ul Crédit Mutuel du Massif Central.
Fortuneo Bank logo - ul .
Sigla Leetchi.
Crédit Mutuel Arkéa aparține sectorului cooperativ și bancar mutual . Grupul nu este listat la bursă și este responsabil față de membrii săi. Aceștia sunt atât acționari, cât și clienți, uzufructuari și consumatori ai companiei.
Capitalul social este deținut de membri sub formă de acțiuni . Directorii Crédit Mutuel Arkéa sunt aleși la adunarea generală anuală de și dintre cei 3.500 de directori ai mutualelor locale ale federațiilor Crédit Mutuel Arkéa.
Consiliul de administrație , prezidat de Jean-Pierre Denis din 2007, este format din 20 de directori și un cenzor. 18 directori reprezintă membrii și 2 reprezintă angajații. Comitetul executiv, prezidat de Hélène Bernicot, supraveghează aplicarea strategiei grupului.
An | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Venit net din asigurări bancare | 1.347 miliarde EUR | 1.574 miliarde EUR | 1.705 miliarde EUR | 1.668 miliarde EUR | 1.600 miliarde EUR | 1.700 miliarde EUR | 1,78 miliarde EUR | 1,85 miliarde EUR | 2,09 miliarde EUR | 2,15 miliarde EUR | 2,3 miliarde EUR |
Total bilanț | 72,4 miliarde EUR | 79 miliarde EUR | 84 miliarde EUR | 91 miliarde EUR | 94 miliarde EUR | 103 miliarde EUR | 110 miliarde EUR | 120,4 miliarde EUR | 128,4 miliarde EUR | 135 miliarde EUR | 157 miliarde EUR |
Profit net | 154,1 M € | 273 milioane EUR | 290 M € | 168 M € | 213 milioane EUR | 269 milioane EUR | 296 milioane EUR | 336 milioane EUR | 428 milioane EUR | 437 milioane EUR | 511 milioane EUR |
Colaboratori | 7 723 | 8.700 | 8.983 | 9.000 | 8.600 | 9.000 | 9.000 | 9000 | 10.000 | 10.500 | 10.500 |
La nivel cultural, Arkéa susține scena națională Brest, Le Quartz , din 1995. Găzduiește în fiecare an trei până la patru expoziții artistice în propria sa galerie. Este partener al festivalului Vieilles Charrues din 2011.
În domeniul parteneriatelor sportive, grupul sprijină clubul de fotbal Stade Brestois 29 și Stade Rennes care joacă în Liga 1, precum și cluburile En Avant Guingamp , Clubul de fotbal de Lorient și Clermont Foot Auvergne (Ligue 2) până în 2019. Arkéa este, de asemenea, partener al Uniunii Bordeaux-Bègles pentru rugby. Din ianuarie 2019, grupul a sprijinit, de asemenea, echipa de ciclism profesionistă a Arkéa-Samsic : Arkéa înlocuind filiala sa Fortuneo în calitate de partener de titlu. În noiembrie 2019, a fost oficializată crearea Echipei de ciclism Arkéa Pro, etichetată de Union Cycliste Internationale.
CMB, unul dintre fondatorii Tour de Bretagne à la voile , este implicat în navigație alături de regiunea Bretagne, cu inițiative care vizează sprijinirea tinerelor talente și a navigatorilor experimentați. Așa s-a născut în 2011 sectorul de excelență în cursele offshore „Bretagne - Crédit mutuel de Bretagne” . Grupul Arkéa a participat la competiția IMOCA în 2018, sprijinindu-l pe skipperul Sébastien Simon , din sectorul Bretagne-CMB, în vederea Vendée Globe 2020.
În ceea ce privește universitatea, Crédit Mutuel Arkéa se află în spatele creării IAE Brest și Euria. De atunci, a fost partener, precum și pregătire la Télécom Bretagne sau la Brest Business School .
În octombrie 2018, grupul Arkéa a semnat un contract de denumire cu Arena Arkéa din Bordeaux Métropole pentru o perioadă de zece ani.
Pentru 2017, Crédit Mutuel Arkéa declară Înaltei Autorități pentru Transparența Vieții Publice să desfășoare activități de lobby în Franța pentru o sumă care nu depășește 10.000 de euro.
Pentru anul 2018, această sumă este cuprinsă între 900.000 și 1 milion de euro.
Crédit Mutuel Arkéa dezvoltă pentru serviciile sale utilizarea limbii bretonă , a cărei utilizare este recunoscută în temeiul Convenției de la Geneva din 1931. În 1980, CMB a pus în circulație primele caiete în bretonă. La mijlocul anilor 1990, a fost una dintre primele bănci care s-a alăturat asociației Produs în Bretania , unul dintre obiectivele sale fiind promovarea limbii breton în întreprinderi. Din 1997, a instalat primele sale distribuitoare automate de numerar (DAB) oferind clienților Breton. În 2001, CMB a fost una dintre primele companii care a semnat cartea „ Ya d’ar brezhoneg ” instituită de Oficiul Public pentru limba bretonă . Sloganul „Banca cu care să vorbești” devine astfel „ Ar bank a c'heller komz gantañ ”.
În 2016-2017, potrivit surselor consultate, există între 10.000 și 20.000 de cecuri bretanice utilizate între cele două milioane aflate în circulație și 300.000 de tranzacții sunt efectuate în fiecare an în bretonă pe bancomate. Potrivit lui Dominique Andro, director general adjunct al Crédit Mutuel Arkéa responsabil cu rețelele și serviciile specializate, citat în numărul mai 2017 al revistei Bretons , următoarele evoluții ale bilingvismului vizează vizibilitatea limbii în ramurile care urmează să fie renovate și traducerea site-urilor web și a aplicațiilor mobile Crédit Mutuel de Bretagne.