Asigurare reciprocă de sănătate în Franța

Acest articol este un proiect privind economia și sănătatea .

Vă puteți împărtăși cunoștințele îmbunătățindu-le ( cum? ) Conform recomandărilor proiectelor corespunzătoare .

Cele mai mutuale sunt companii care nu urmăresc oamenii de profit organizarea solidaritatea între membrii lor și ale căror fonduri provin în principal din cotizațiile de membru. Acestea sunt destinate a fi fără obiect de profit și au avut un rol social în primul rând de zeci de ani. Ca atare, ele fac parte din economia socială și solidară .

Acordul național interprofesional al 11 ianuarie 2013pentru un nou model economic și social în serviciul competitivității companiilor și asigurarea locurilor de muncă și a carierei profesionale a angajaților prevede generalizarea dreptului la sănătate complementară înainte de1 st ianuarie 2016(articolul 1). Acest drept a fost încorporat în lege pentru a asigura angajarea14 iunie 2013.

Funcționarea

Funcționarea mutualelor este guvernată de codul mutualității .

Mutualele din Franța acționează în plus față de asigurarea socială obligatorie.

Acestea oferă în special:

de sănătate complementară ;
asigurarea pentru prevenție (anuități de capital și deces, prestații zilnice de boală și accidente, capital și anuități de invaliditate, garanții pentru împrumutători etc.);
pensionare suplimentară ;
gestionați realizările sociale și de sănătate.

Articolul L111-1, paragraful 1 din codul de asigurări reciproce definește societățile de asigurări reciproce ca fiind „persoane juridice de drept privat non-profit. Acestea sunt supuse prevederilor acestui cod de la data înregistrării lor în registrul național al societăților mutuale. Ei desfășoară, în special prin intermediul contribuțiilor plătite de membrii lor și în interesul acestora din urmă și al beneficiarilor lor, o acțiune de prevedere, solidaritate și ajutor reciproc, în condițiile prevăzute de statutele lor pentru a contribui la dezvoltare. culturale, morale, intelectuale și fizice ale membrilor lor și îmbunătățirea condițiilor lor de viață. "

Codul asigurărilor reciproce a fost reformat în 2017, cu ordonanța nr. 2017-734 din 4 mai 2017 de modificare a dispozițiilor referitoare la organizațiile mutuale.

Distincția între mutualism și asigurare

Companiile de asigurări sunt guvernate de Codul asigurărilor , iar organizațiile de sănătate reciprocă sunt guvernate de codul asigurărilor reciproce .

Există două tipuri de companii de asigurări:

companii de asigurări de capital cu obiectiv de profit și ai căror membri ai structurilor de guvernanță sunt aleși de adunarea generală a acționarilor;
societăți de asigurări mutuale, nonprofit, fără capital social, ai căror membri ai structurilor de guvernanță sunt aleși de membri.

Companiile de asigurări reciproce de sănătate diferă de o companie de asigurări pe acțiuni în mai multe puncte:

funcționarea internă este egalitară, nu este legată de aportul de capital: fiecare membru are o voce în deliberări (caracteristică parteneriatului , împotriva companiei în participarea la capital);
capitalul propriu variază în funcție de contribuții;
fără scop lucrativ: orice surplus este distribuit în cadrul mutualelor între membri sau plasat în rezerve;
contribuțiile sunt independente de riscul individual al membrului: nu există o selecție în funcție de starea de sănătate a membrului (chestionarul medical este interzis). Cu toate acestea, riscul este uneori parțial controlat de creșterea contribuțiilor în funcție de vârsta membrului și de clasificarea pentru reciproce: mutualele profesorilor, directorilor, studenților etc.
În general, nu este posibilă rezilierea unui contract reciproc de asigurări de sănătate în urma unei creșteri a prețului, deoarece majorările sunt votate de Adunarea Generală și, prin urmare, sunt considerate ca fiind acceptate de fapt de către membru.

Distincția între sănătatea reciprocă și asigurarea reciprocă

Spre deosebire de sănătate (mutuale MGEN , Mutualia , Mutuelle Générale , Uneo , Harmonie Mutuelle , MNT , etc ), societățile mutuale de asigurări ( MAIF , Macif , Matmut , MAAP , MMA , SMACL , asigurările de Thelem , etc ) nu oferă originea ca contracte de asigurare auto sau locuință. Acestea s-au diversificat treptat, în special în ceea ce privește sănătatea și produsele de economisire și prevedere. Aceștia împărtășesc regulile de funcționare democratică și nonprofit cu mutualele din domeniul sănătății, dar diferă de acestea prin regimul lor reglementat de Codul asigurărilor . Unele mutuale de asigurare au creat filiale precum „Maaf Santé” sau „Macif Mutualité” și sunt reglementate de codul de asigurare mutuală . Ele nu ar trebui , de asemenea , să fie confundată cu societățile de asigurare care oferă oferte de sănătate cu un profit motiv ( AXA , Swiss Life , etc ).

Trebuie să adăugăm la acest univers brokeri de protecție socială, care sunt jucători privați, independenți de asigurători și mutuale, și a căror funcție este de a căuta cea mai adecvată ofertă pentru nevoile clientului. Brokerul este de obicei comandat de asigurător, dar poate percepe și comisioane de la client.

Astfel, clientul beneficiază de mai multe oferte și de un interlocutor suplimentar în implementarea, monitorizarea și gestionarea contractelor sale.

Distincția între mutualități și securitatea socială

Aderarea la sistemul francez de securitate socială este atât un drept, cât și o obligație. Pe de altă parte, din moment ce legea14 iunie 2013, tuturor angajaților francezi trebuie să li se ofere asigurări de sănătate complementare de la angajatorul lor. Fost opțional, asigurarea reciprocă de sănătate devine obligatorie în Franța din1 st ianuarie 2016. Indiferent de mărime, domeniul de activitate, cifra de afaceri și numărul de angajați ai companiei, orice angajator este obligat să înființeze societatea mutuală din 2016. Angajatorul este obligat să plătească pentru minus 50% din contribuțiile lunare, societatea mutuală costă mai puțin pentru angajați decât asigurarea reciprocă de sănătate în mod individual. Legea securității locului de muncă pentru14 iunie 2013, care rezultă din Acordul Interprofesional Național, prevede o bază minimă de garanții care trebuie oferite tuturor angajaților. Rambursările se fac pentru orice consultare, serviciu sau act medical rambursabil de către Asigurarea de Sănătate. Coșul minim de îngrijire include întregul pachet de spital și taxa de utilizator, 125% din baza de rambursare pentru îngrijirea dentară (proteze dentare și ortodonție) și costurile optice sunt rambursate în funcție de anumite etaje și plafoane. În anumite cazuri, angajații pot renunța la calitatea generală de membru al societății mutuale: angajați cu contracte pe durată determinată (care justifică asigurarea de sănătate complementară , cu excepția unui contract pe durată determinată mai mic de 12 luni), angajați a căror contribuție la întreprinderea mutuală ar depăși 10% din venitul brut și beneficiarii CMU-C3 și ACS4. Generalizarea societății mutuale permite tuturor angajaților francezi să fie asigurați printr-o asigurare reciprocă de sănătate, garantând rambursări minime pentru principalele costuri de sănătate. Managerii companiei beneficiază de avantaje fiscale dacă îndeplinesc anumite criterii specifice.

Contribuția de securitate socială depinde de venit, contribuția la asigurarea reciprocă de sănătate depinde de vârsta fiecărui membru în cazul contractului individual și de vârsta medie a colegiului asiguratului în cazul contractului colectiv și al serviciilor medicale alese (Cu unele excepții, în special în cadrul serviciului public mutuale unde există încă unele mutuale ale căror contribuții depind de venituri).
Gestionarea securității sociale este opera unui consiliu de administrație pe care se află statul, angajatorii și sindicatele, gestionarea mutualelor este activitatea unei adunări generale și a unui consiliu de administrație ales de toți membrii.
În unele cazuri, mutualele devin obligatorii, în special în anumite companii publice și private. De asemenea, studenții trebuie să aibă asigurări de sănătate.

Reprezentare

În Franța, aproape toate mutualitățile sunt membre ale Federației Naționale a Mutualității Franceze (FNMF), prezidată din 23 iunie 2016 de Thierry Beaudet .

13 martie 1989, s-a constituit Federația Națională Independentă a Mutuelor (FNIM). Reunește aproximativ treizeci de mutuale și este prezidat de Philippe Mixe.

Din 2009, Fédération Diversité Proximité mutualiste (FDPM) prezidată de Jean-Louis SPAN, un alt nume al Asociației Diversité Proximité Mutualiste (ADPM) creată în 2006, este a doua forță mutualistă din Franța care reprezintă mutualele mici și mijlocii (PMM) sănătate.

Realizări sociale

Mutualele pot gestiona și proiecte sociale și de sănătate . Se spune apoi că sunt Cartea a III-a , numită după cartea Codului reciproc care reglementează funcționarea lor. Mutualitățile din mutualitatea franceză gestionează o rețea socială și socială non-profit cu 2.800 de servicii de asistență și asistență .

Mutuale comunale

Din ce în ce mai multe municipalități se angajează să implementeze un model complementar de îngrijire a sănătății, accesibil, mai puțin costisitor, pentru toți, în special pentru cei mai îndepărtați de accesul la îngrijire și categoriile de persoane excluse din contractele colective. Comuna mutuală este un contract colectiv cu membru facultativ deschis pentru locuitorii unei comune comune, garanțiile oferite trebuie să îndeplinească specificațiile stabilite de comună.

Control

Organismul de supraveghere pentru mutuale, companii de asigurări și instituții de asigurare este ACPR ( Autoritatea de control și rezoluție prudențială ).

Note și referințe

„ Ce este un mutual? » , Pe www.economie.gouv.fr (consultat la 28 aprilie 2021 )
LEGEA nr. 2013-504 din 14 iunie 2013 privind securitatea locului de muncă ,14 iunie 2013( citește online ).
Codul reciprocității - articolul L111-1 ( citiți online )
„ Ordonanța nr. 2017-734 din 4 mai 2017 de modificare a dispozițiilor referitoare la organizațiile mutuale | Legifrance ” , pe www.legifrance.gouv.fr (consultat la 25 aprilie 2019 )
„ Codul asigurărilor - Légifrance ” , pe www.legifrance.gouv.fr (consultat la 28 aprilie 2021 )
Legea nr . 2013-504 din 14 iunie 2013 privind securitatea muncii (1)
„ colectiv: înțelegeți totul ” (accesat la 19 noiembrie 2020 )
„ FNIM, mutuale independente ” , pe www.fnim.fr (accesat la 28 aprilie 2021 )
„ FDPM - Fédération Diversité Proximité Mutualiste - A federation for PMM ” , pe fdpm.fr (accesat la 28 aprilie 2021 )
„ Ce este un mutual: meseriile mutualelor ” , pe La Mutualité Française (accesat la 7 mai 2021 )
„ Carolles. Mutuale este noua mutuală comunală a lui Carolles ” , pe lamanchelibre.fr (consultat la 7 mai 2021 )
„ Ouest France ” , pe Ouest-france.fr (accesat la 4 mai 2021 )
lessor38.fr , „ Mutuelles communales, a virtuous model? » , Despre L'Essor Isère (consultat la 7 mai 2021 )
„ Val-d'Oise. Cergy. Mutul comunal vine ” , pe actu.fr (consultat la 7 mai 2021 )
Anne-Sophie Groué , „ Orașul Dieppe oferă o companie locală de asigurări mutuale cu 20-30% mai ieftină pentru toți locuitorii săi ” , pe Paris-Normandia ,3 mai 2021(accesat pe 7 mai 2021 )
lassurenmouv , „ Mutuele satului | Asigurare în mișcare ” (accesat la 7 mai 2021 )