Know Your Customer (KYC)este numele dat procesului de verificare a identității clienților unei companii. Termenul este, de asemenea, utilizat pentru a se referi la reglementările bancare care guvernează aceste activități.
Să știți că procesele clienților dvs. sunt utilizate de companii de toate dimensiunile pentru a asigura conformitatea clienților cu legislația anticorupție , precum și pentru a verifica probitatea și integritatea acestora. De asemenea, își propune să prevină furtul de identitate , frauda fiscală, spălarea banilor și finanțarea terorismului (în) .
Aceste procese sunt de obicei efectuate prin colectarea și analiza datelor, verificarea prezenței pe liste (cum ar fi cea a persoanelor expuse politic ), analiza comportamentului și tranzacțiilor etc.
Băncile, avocații, notarii sau companiile trebuie să solicite acest tip de document:
O piață sau piață este o companie care oferă o conexiune între cumpărători și vânzători prin intermediul unei platforme tehnice. Se încadrează în domeniul de aplicare al unei activități reglementate, deoarece colectează fonduri în numele unor terți. De fapt, deținerea de fonduri în numele comercianților are ca rezultat crearea de conturi de plată virtuale care fac ca aceasta să pară ca o organizație financiară.
Două cazuri sunt frecvente:
În ambele cazuri, piața este supusă obligației pentru a asigura identitatea clienților săi sau pentru a permite furnizorului de servicii de plată să verifice identitatea clienților prin colectarea KYC-urilor.
Mulți clienți și profesioniști se plâng de constrângerile asociate acestor formalități administrative, care sunt percepute ca intruziuni și încălcări ale confidențialității lor. Unul dintre argumentele adesea criticate pentru organizațiile bancare este acela de a constitui dosare ale clienților în scopuri comerciale. Repetitivitatea cererilor este, de asemenea, o problemă, în cazul în care cineva are de-a face cu mai multe organizații care necesită aceste documente.
O punere în comun a informațiilor legate de „KYC” este prevăzută de multe organizații, fie private, fie grupări de bănci. O posibilă tendință este schimbul de informații pe utilizator în blockchain, astfel încât utilizatorii trebuie să gestioneze solicitarea KYC doar o dată pentru totdeauna și să poată controla ce informații există în orice moment.
Datorită complexității sale, KYC pune o povară din ce în ce mai grea asupra instituțiilor financiare. În ultimii ani, am văzut o consolidare a reglementărilor care reglementează activitățile financiare. Instituțiile financiare se confruntă cu un număr tot mai mare de obligații de reglementare, ceea ce încetinește primirea clienților lor și erodează relațiile de afaceri. Dotarea acestor instituții cu instrumente intuitive, inteligente și integrate a devenit noua linie directoare a marilor furnizori de software. Dar este mai presus de toate o piață nouă pe care startup-urile nu au reușit să o abordeze. Regtechs, aceste startup-uri de reglementare, doresc să revoluționeze instrumentele istorice și să ofere soluții la modă pentru a face față noilor provocări lansate de diferiții autorități de reglementare internaționale.
Băncile mari au făcut deja alegerea instrumentelor de conformitate și au ales adesea startup-uri pentru a răspunde problemelor lor.
Într-adevăr, există mai multe soluții pentru a facilita diligența necesară, în special furnizorii WatchList, software pentru verificarea și validarea documentelor legale sau software care digitalizează toate procesele KYC, permițând astfel interacțiunea între diferite servicii pentru a oferi ofițerilor responsabili de conformarea cu un instrument potrivit îndeplinirea atribuțiilor lor.
În Franța, soluții precum Vialink sau Jouve oferă servicii KYC automatizate.