Servicii bancare private

O bancă privată este o bancă care oferă servicii financiare foarte personalizate și sofisticate ( banking privat în limba engleză), adesea rezumate sub expresia „gestionarea averii  ”, persoanelor fizice care dețin avere netă „semnificativă”.

Administrate inițial de familie, cu un angajament personal din partea bancherului privat față de activele familiei sale, acestea sunt uneori departamente specializate ale băncilor de rețea generaliste, care oferă clienților lor de ultimă generație servicii de un nivel similar cu cele ale unei bănci private independente. Unele grupuri preferă să aibă o filială dedicată activității bancare private.

Unele grupuri bancare consideră, de asemenea, activitățile lor de gestionare a fondurilor de investiții sau a agentului de bursă în bursă , majoritatea băncii private arătând că banca de investiții . Acest lucru rezultă atât din diferențele de abordare comercială și tehnică dintre aceste două profesii, cât și din necesitatea stabilirii unei bariere juridice și etice între ele . Acest așa-numit principiu „zid chinezesc” dintre serviciile oferite persoanelor fizice și cele legate de finanțarea companiilor listate evită în special tranzacționarea din interior și manipularea prețurilor.

În Europa, există centre financiare care sunt mai orientate către clienții interni (Frankfurt, Paris, Bruxelles), în timp ce alte centre se remarcă mai ales pentru prezența clienților internaționali (Monaco, Geneva, Zurich, Londra și Luxemburg).

Potrivit unui Capgemini studiu al persoanelor cu venituri mari , active în administrare la nivel mondial ar sta la 58,668.3 miliarde $ în 2015. Prin regiune geografică, aceste active sunt defalcate după cum urmează: Asia-Pacific 32,1%, America de Nord 29,3%, Europa 27,8% , America Latină 6,8%, Orientul Mijlociu și Africa 4%.

Servicii bancare private și gestionarea averii

Există o diferență între acești termeni. Diferența se face la nivelul sumei încredințate de o persoană fizică băncii private X sau Y. În Franța și în medie vorbim despre:

• gestionarea activelor pentru sume încredințate între  150.000 EUR și  1 milion EUR  ;
• management privat pentru sume încredințate între  1 și  5 milioane EUR  ;
• gestionarea activelor a sumelor încredințate de peste 5  milioane EUR .

În ceea ce privește biroul de familie sau administrarea bogată a averilor, este pur și simplu o ofertă foarte înaltă rezervată familiilor foarte bogate.

Pe lângă diferența dintre activele încredințate băncii, serviciul oferit de aceasta din urmă variază, de asemenea.

• În managementul activelor și privat, băncile oferă management sub mandat sau consiliere de gestionare, imobiliare, active comerciale etc.
• În gestionarea averii , vom adăuga la aceste servicii propuneri de investiții diversificate și mai de lux, cum ar fi în podgorii, opere de artă, imobiliare de lux, mașini etc. Și mai presus de toate, în gestionarea averii, un consilier are mult mai puțini clienți în portofoliu decât în ​​managementul privat, relația este mult mai personală.
• În biroul familiei , bancherul devine practic punctul central și unic de contact pentru toate activitățile clientului. Bancherul poate propune locuri de vacanță, aranja achiziția și poate gestiona adesea toate activele clientului său și ale familiei sale, sfătuindu-l în investițiile sale, în relațiile sale, în proprietăți.

Noțiunea de „bancă privată” și „bancher privat” în Elveția

În Elveția, există trei tipuri de unități active în principal în gestionarea averii - sau a activității bancare private:

• există, pe de o parte, „băncile private” care sunt unități organizate sub forma unei societăți pe acțiuni. Pe lângă administrarea activelor, aceste bănci practică și administrarea activelor sau intermedierea. Printre acestea se numără băncile Pictet , Lombard Odier , Mirabaud și Gonet;
• pe de altă parte, există bănci organizate sub forma „  bancherilor privați  ” și care îndeplinesc o definiție strictă menționată în Legea bancară federală. Aceste case bancare iau forma juridică a unei întreprinderi individuale, a unei societăți în comandită generală sau a unei societăți în comandită . Au în rândurile lor cel puțin un partener responsabil pe termen nelimitat pentru angajamentele băncii. Aceste caracteristici permit, pe de o parte, o implicare mai mare a managerilor (interesați de dividende) și, pe de altă parte, asumarea unui risc mai motivat, datorită răspunderii nelimitate și solidare a partenerilor. Ca urmare a presiunii din partea centrelor financiare internaționale, care au dificultăți în acceptarea acestui model, sunt din ce în ce mai puține. Există șase bancheri privați astăzi: Baumann & Cie, Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie, Mourgue d'Algue & Cie, Rahn + Bodmer Co. și Reichmuth & Co;
• În cele din urmă, există băncile de administrare, inclusiv printre altele Julius Baer , UBS, Rothschild și Vontobel .

În caz contrar, multe alte unități practică administrarea averii în Elveția, cum ar fi marile bănci sau băncile cantonale, pentru care activitatea de administrare a activelor este doar o ramură de activitate, printre altele, cum ar fi banca comercială, afacerea de credit sau banca comercială.

Note și referințe

1. „  Sucursalele private ale băncilor tradiționale  ” , pe Banquesenligne.org
2. Capgemini , „  World Wealth Report 2016  ” (accesat la 20 iulie 2016 )
3. Le Monde , Bănci private: segmentarea clienților în funcție de avere , 03/07/2018
4. Emile Galano și Dominique Poincelot, Inginerie și managementul patrimoniului , Éditions EMS, 16.03.2006
5. Gerhard Schäpper, bancherul privat elvețian și provocările sale , Geneva,1997
6. (în) James Shotter, „  Băncile private elvețiene abandonează 200 de ani de istorie pentru a pune capăt răspunderii partenerilor  ” , Financial Times ,6 februarie 2013
7. (De) Werner Enz, "  Auch Genfer Privatbanquiers müssen neue Wege gehen  " , NZZ ,6 februarie 2013
8. (de) Jean-Pierre Kapp, "  Das Ende einer langen Tradition  " , NZZ ,6 februarie 2013
9. (de) Rita Flubacher, "  Da waren es nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 februarie 2013
10. Mirabaud, transferul la pasul de încărcare , Le Temps , 6 iulie 2014
11. „  Pictet și Lombard Odier își dau spatele la două sute de ani de istorie  ”, Le Temps , Geneva,5 februarie 2013( citiți online , consultat la 31 iulie 2015 )
12. Jérôme Porier, „  După mai bine de 200 de ani de existență, două bănci elvețiene își fac revoluția  ”, Le Monde ,6 februarie 2013( citit online , consultat la 10 august 2015 )
13. Legea federală privind băncile și casele de economii, cap. Eu, art. 1
14. (de) Wolfgang Baumann, „  Was ist ein Privatebankier?  " , NZZ ,23 octombrie 1998
15. (De) "  Da waren Sie nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6 februarie 2013
16. „  Bancherii privați: ultimii mohicani  ”, bilanț ,februarie 2016

Articole similare

• Lista băncilor private
• bancă de investiții
• Cronologia băncilor din Europa
• Consilier de investiții financiare
• Raportul Global Wealth
• Secret bancar